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        廣州多家銀行研究二手房“帶押過戶”模式 市民拍手稱贊

        2022-09-22 09:30:59來源:廣州日報  

        9月21日,廣州日報關于人民銀行廣州分行鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式的獨家報道引發高度關注(詳見9月21日廣州日報13版《鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式》)。“帶押過戶”讓二手房交易環節更快更便捷,不少市民對這種模式的推廣拍手稱贊。那么,目前廣州銀行機構二手房“帶押過戶”執行情況如何呢?

        多家銀行表示,正在研究二手房“帶押過戶”模式。有國有大行廣州分行表示,目前可以辦理行內帶押過戶的轉按業務。對于抵押權隸屬跨行的,為防范抵押權懸空,正在探討如何通過引入擔保、公證等方式,確保帶押過戶和新業主按揭貸款抵押權的順利實現。

        不過,廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經理鄭大源表示,引入公證、擔保,其實并沒有意義。一方面,需要增加費用,未能減負,交易雙方需要支付公證費或者擔保費,依然是一筆負擔,甚至需要支付兩筆費用。另一方面,按照目前擔保公司的通行做法,擔保存在放大作用,假設放大25倍,那么100萬元保證金可放大到2500萬元擔保金額,而當前房子金額動輒幾百萬上千萬元,一旦出問題,擔保公司的賠付能力有限,對銀行來說是沒有保障的,所以目前對銀行來說,擔保金不夠,擔保能力不強,這也是此前與“帶押過戶”模式類似的按揭轉貸款模式做不下去的原因。

        如何讓各方的利益得到保障,以便二手房“帶押過戶”更順利推進呢?鄭大源建議,推廣二手房“帶押過戶”模式,必須尊重原銀行未結清的事實,建議先“二押”,取消原來貸款銀行必須開具“涂銷證明”的做法,改為開具“變更抵押證明”,以此保證原貸款銀行的利益。房子過戶后,原銀行是一押銀行,新的貸款銀行則是二押銀行。

        同時,二手房購房者的首付款、房貸放款等,在原貸款銀行一押解除之前,都要進行資金托管,并以尊重原貸款銀行為原則,無論買家申請商業貸款還是公積金貸款,所有的資金都需要由原貸款銀行指定的中間賬戶監管,以此確保原貸款銀行利益。

        此外,鄭大源還建議,需要網簽合同提供技術性保障。目前各個銀行與房管局的網簽系統已實現聯網。建議當前的網簽系統增加一模塊,備注本次交易是否屬于“帶押過戶”,由原貸款銀行注明。如此一來,新貸款銀行知悉這是帶押過戶,由此在新銀行是二押的前提下可以放款。

        公積金中心現在規定,如果買家申請公積金貸款,則首付款需要在公積金中心指定的賬戶辦理托管,在帶押過戶前提下,公積金中心需要讓步,由原銀行監管相關費用。

        這么一來,各方都知道了房子是否是“帶押過戶”,以將風險降至最低,保護各方的利益。“不過,這個過程需要原貸款銀行、新貸款銀行、公積金中心、房管局多方的配合才能實現。”鄭大源表示。(林曉麗王楚涵)

        責任編輯:hnmd003

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